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保险经纪人

2018-07-24 阅读 890

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▍概念

保险经纪人保险经纪人属于保险中介职业，但有别于保险代理人。保险经纪人在国内的出现，适应了中国即将加入WTO这一大背景的要求。

职业分类根据委托方的不同，保险经纪人可以分为狭义的保险经纪人和再保险经纪人。狭义的保险经纪人是指直接介于投保人和原保险人之间的中间人，直接接受投保客户的委托。按业务性质的不同，狭义的保险经纪人又可分为寿险经纪人和非寿险经纪人。

寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续并为此从保险人处收取佣金的中间人。

▍保险经纪人工作内容及岗位职责

1、发现潜在客户的保险需求，争取成为客户认可的保险经纪人;

2、对客户面临的风险进行调研、查勘，提供风险评估报告;

3、针对客户面临的风险制定风险管理方案，其核心为保险方案;

4、协助或代表客户进行保险采购，选择合适的保险人和保险方案;

5、协助客户办理投保、缴费等手续;

6、审核保险协议、保险合同、保险单等技术文件;

7、对客户保险相关人员进行保险培训，告知保险方案内容、被保险人义务、保险报案方式、保险公司及经纪公司联系人等重要保险事宜;

8、发生保险事故后，协助客户报案、收集报案材料、查勘现场、代表客户与保险公司谈判等;

9、日常联系、定期报送保险服务情况等其他工作。

▍保险经纪人职位要求

1、大专及以上学历，年龄在25-45周岁，男女不限；

2、掌握经济、金融、管理等专业知识；

3、熟悉保险产品特别相关的专业知识；

4、具有较强的沟通与组织协调能力及亲和力；

5、具有良好的语言表达能力及分析判断能力；

6、有积极进取的精神及接受挑战的性格；

7、具有良好的责任心、有一定的团队协作精神。

▍保险经纪人的优势有哪些

1、较全面地掌握保险理论，具备专业的保险技能，能够准确细致地调查并识别您自身所面临的所有风险;

2、用科学的方法，识别与衡量风险可能造成的损失频率与损失的幅度，估测最大与最小的损失幅度(值);

3、用规范严谨的"保险语言"向保险公司阐释客户的保险需求，并正确理解保险公司用"保险语言"做出的各项承诺;

4、正确理解保险公司的各种复杂的保险条款，并从中做出正确的选择;

5、对保险公司所给予的费率、免赔额等承保条件进行充分的研究和正确的判断，经过谈判，合理地选择最佳的保险公司及其产品;

6、指导客户正确地履行保险单中所规定的投保人和被保险人应承担的各项义务;

7、一旦出险，在防止损失扩大的同时，按照保单要求，及时、准确地向保险公司提供其所要求的各类索赔单证和材料。

▍保险经纪人匹配专业

本专业学生应掌握经济学科的基本理论和基础知识;较系统地掌握保险学的基本理论、业务知识与技能;熟悉我国保险领域的法律法规和方针政策;了解国内外保险理论和实践的历史、现状及发展趋势;具有较强的分析、解决实际问题的能力和初步的科研能力;熟练掌握一门外语，具有较强的外语阅读能力和相当的外语听、说、写、译能力，能利用外语获取专业信息;能熟练地使用计算机从事业务工作。

▍保险经纪人职业现状

经过十几年的发展，我国的保险经纪行业与成立之初相比有了很大的提高，但整体实力还不强，主要表现在：

（1）规模小，市场份额低。在我国经济高速增长及保险行业快速发展的环境下，我国的保险经纪发展也取得了较好的成绩，佣金收入持续大幅增长，但与整体保险行业相比，规模仍然很小，市场份额仍然较低。目前保险经纪的市场份额不足3%，即使在保险经纪业务集中的财产险领域，市场份额也只有6%左右。保险经纪行业还没有发展成为我国保险市场的重要组成部分，其影响和作用有限。

（2）经营模式较单一，风险管理等领域少有涉足。欧美等成熟国家的保险经纪，其职能除了提供保险安排和保险索赔等服务外，还为客户提供事前防灾防损建议、风险管理与咨询、保险精算分析等增值服务，充分体现保险经纪作为风险管理专家的作用。而目前我国的保险经纪提供的服务仍以保险询价、保险安排、协助理赔为主，风险管理技术力量和经验不足，风险管理咨询业务少有涉足，保险经纪的专业性发挥有限。

（3）经营层次低，以股东资源竞争和价格竞争为主。在我国，股东型的保险经纪机构成为保险经纪市场的主导力量，因此保险经纪之间的竞争更多的是比较股东资源的多少和关系网的大小，而公司自身并没有形成鲜明的经营特色，也缺乏风险管理、专业人才等核心竞争力。此外，竞争的手段也是以降低保险费率和压缩佣金率为主，保险经纪的专业价值少有体现。

（4）产品创新能力不足。在国际保险市场上，保险经纪机构通常可以参与研发保险产品。而目前我国保险经纪提供给客户的基本是市场上现有的产品，或者产品组合，或者在原有保单中增加一些必要的附加条款，或删除一些保障作用小或者没有实质保障作用的条款，缺乏真正创新性的保险产品和服务，同质化经营较为普遍。

（5）专业人才匮乏。保险经纪行业是一个对综合素质要求很高的职业，保险经纪人不仅要具备保险专业知识和丰富的实践经验，而且还要熟悉法律、金融、财务等方面的知识，特别是作为风险管理专家，需要在某一专业领域，例如航运、电力等有着丰富的经验。而目前我国保险经纪机构的员工大多来源于保险公司的市场人员，具有风险管理经验的保险专家屈指可数。保险经纪专业人才的不足在一定程度阻碍了保险经纪自身的功能发挥。

▍保险经纪人就业前景

保险业在中国起步较晚，与发达国家70%—80%的投保率相比，中国目前20%左右的投保率意味着还有巨大的发展潜力。近年来，随着我国城镇居民对保险行业的逐步认识，各种商业保险被越来越多的人接受，成为人们生活中必不可少的一部分。保险学专业的毕业生就业前景和发展空间都很广阔。

▍保险经纪人工资分布