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保险精算师
2018-08-30 阅读 786
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▍概念


精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动未来财务风险的专家,是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才。总之,精算师是同“未来不确定性”打交道的,宗旨是为金融决策提供依据。


▍保险精算师工作内容及岗位职责


1.收集、整理、分析、统计资料,运用数理统计方法设计有关被保险人的疾病 、伤害、失业、退休及财产损失等事故出现的概率表;

2.依据被保险人的年龄、性别、 职业等因素,计算投保人应缴纳的保险费率;

3.估算被保险人在保险期内所得到的金额;

4.评价保险基金投资的利润;

5.准备支付随时发生的保险支付款。


▍保险精算师职位要求


1.必须掌握如微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等基础课程的知识;

2.有较高的经济学修养,掌握会计、金融、经济学和计算机等科学;

3.掌握语言表达、商业写作、哲学等科学知识。


▍我国保险精算师缺口巨大


由于中国保险业起步较晚以及其他历史原因,精算、尤其是精算教育在我国长期处于空白,直到1987年,中央财经大学与加拿大滑铁卢大学(北美精算第一)及北美精算学会建立精算学合作项目, 才将精算教育系统地引入中国。


在发达国家,精算师既是商业保险界的核心精英, 又可在金融投资、咨询等众多领域担任要职。而中国的现状是:精算师奇缺。截至2010年4月,我国共有“中国精算师”172人、准精算师1001人,而专家预测,在未来几年内,中国市场约需要精算师5000人。


▍保险精算师职业发展


中山大学保险系申曙光教授说:精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动未来财务风险的专家,他们同“未来不确定性”打交道,为金融决策提供依据。


精算师是中国目前最紧缺的尖端人才之一,据了解,国内具有中国精算师资格的只有40余人,而本土具有国际精算师资格(北美精算师、英国精算师、日本精算师)者仅有几人,据专家预测,中国未来十年急需5000名精算师。


据了解,中国精算教育和资格考试起步很晚,直到1987年,南开大学与北美精算学会建立精算学合作项目, 才将精算教育系统地引入中国,之后北美精算师考试、英国精算师考试、日本精算师考试再陆续开始。而中国精算师资格考试到1999年才正式开始。


精算师的培养一般要经历相当漫长的过程(一般要5到7年左右),专家指出,精算引进中国时间较短,尽管已有一些人获得了英、美等国认可的准精算师甚至精算师资格,但由于缺乏实践经验,无论数量和质量,离我国保险业发展的要求还有差距。由于精算人才紧缺,各大人寿保险公司中,总精算师、副总精算师大多由海外归来的国际精算师担任。


某记者从保险行业内了解到,一般中国本土的精算师年薪在20万至40万元之间,海归或是洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。而据了解,精算师在美国等发达国家也是普遍受人尊敬的职业,精算人才在美国的起步年薪一般都不低于10万美元,高的则数百万美元以上,在历年美国职业薪酬排行榜上,精算师的平均薪酬都名列前茅。


据申曙光教授介绍,精算师是名副其实的“金领中的金领”,从发达国家精算发展的情况来看,精算师既是商业保险界的核心精英,但并不局限于此,在金融投资、咨询、社会保险等众多与风险管理相关的领域都有广泛的应用。以美国为例,60%的精算师在各类保险公司工作,35%在各类咨询公司工作,5%在政府机构和高等院校工作。


在中国加入WTO后,国内保险市场已进一步对外开放,外资、合资保险公司的在不断抢滩中国市场,原有的保险公司规模也在进一步扩张。随着商业保险和社会保险、金融业等领域的发展,中国将对精算人才的需求进一步扩大。可以预见,未来相当长时期内,精算师都是职场上最为抢手的金领贵族。


▍什么样的人适合做保险精算师


1、最好有数学学位

你不需要知道交换群和非交换群的区别,或者判断连通集和紧致集,但业内大部分精算师都拥有数学学位,而且他们普遍认为如果没有数学学位,会很难达到标准。


2、至少通过精算的前两场考试

可以说做精算工作,最重要的就是考试了。一般公司招人最先看学生考过几个精算考试,通常是有两个,但是因为学校不同、专业项目不同,也有考过更多的,如果有三到四个考试会是一个有利的加分点。如果你在没有考试经验的情况下得到第一份工作,也一般需要在一段时间(通常是6个月)内通过前两场考试,无法通过考试则很难继续待下去。但如果你已经通过了考试,也许就会脱颖而出。这个时候,有没有数学学位也无关紧要了。


3、精通办公软件

Excel同样非常重要,需要懂一些稍微复杂的Formula,再就是Word和PPT,但是这两个一般问题不大。


4、喜爱建模、了解编程

银行家们的建模数量于精算师庞大繁杂的模型比起来,可谓小巫见大巫了。实际上,建模由于其普遍性,已经成为监管部门列出的一项基本的职业要求。你最好了解一门Programming Language,因为在掌握了一种编程语言后,再学其他的编程语言会很快。保险公司运用Cython和SAS,所以会这两门其中之一会比较好。很多公司平时会用自己的软件,其中包括很多编程内容,所以申请者只要证明自己有编程背景,拥有编程思维,能很快学会新的编程软件就行。


5、较强的学习能力

公司招人的标准在于,这个新员工最快多久能在不需要外界帮助的情况下自行完成任务,这个是很重要的。


▍保险精算师工资水平



保险精算师工资详情

-该职位在0-4k薪资范围占.00%

-该职位在4-6k薪资范围占15.62%

-该职位在6-8k薪资范围占15.62%

该职位在8-10k薪资范围占25.00%

-该职位在10-12k薪资范围占12.50%

-该职位在>12k薪资范围占31.25%


▍保险精算师随工作经验工资变化趋势



数据详情

-该职位应届毕业生工作经验的平均税前月薪:¥5686

-该职位1-3年工作经验的平均税前月薪:¥8943

-该职位3-5年工作经验的平均税前月薪:¥26499

-该职位5-10年工作经验的平均税前月薪:¥16000


▍案例


岗位职责:

1.保险产品的设计:通过对人们保险需求的调查,设计新的保险条款,而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要,具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性;

2.保险费率的计算:根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料,以确定保单的价格;

3.准备金和保单现金价值的计算;

4.调整保费率及保额:根据社会的需要及时间,调整保费率和保障程度,以增加吸引力和竞争力;

5.审核公司的年底财务报告。


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关键词:保险精算师
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