▎概念

理财顾问是按照雇主的财务目标制定投资计划的人，而要找到一个有竞争力、有丰富经验和公正无私的理财顾问是不容易的。虽说不容易，但还是可以找到的。事实上，许多人已经求助于理财顾问来管理自己的资金，包括纳税、投保、制订计划、财务预算及项目投资。

最难解决的是需要何种类型的建议和谁是提供建议的最合适人选。任何人都可以说自己可以合法地提供投资咨询和投资建议，不管有没有或者有多少合法证件，他们都可以自称为理财顾问、投资策划人、财经咨询专家或者其他的一些什么头衔。

三种最普通的付费方式是：一次性付费方式、基费方式和收取佣金方式。许多专家认为，一次性付费方式对雇主来说是最好的，在这种情况下，理财顾问会推荐最能满足雇主需要的金融工具，尤其是不收费的有价证券。雇主支付稳定的费用，通常是占其被管理资产的百分之一的份额。投资专家说，如果发现有理财顾问愿意为小雇主服务，那么他要么没有经验，要么不能拿出有说服力的个人业绩。

▎工作内容及岗位职责

1.与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议；
2.指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状。 

3.针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导。
4.及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。

▎职位要求

知识要求： 财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。

技能要求：英语，计算机良好。

经验要求：有证券、保险、银行从业经验。

职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力，善于沟通，有强烈的责任心，具备良好的人品及职业操守，工作的相对的独立性。

▎职业现状

个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78％的被调查者对理财服务有需求；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。未来10年里，我国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长，将成为继美国、日本和德国之后个人理财市场极具潜力的国家。

专家介绍，按照1个理财顾问服务100人估算，国内理顾问的缺口至少10万人。但目前国内还没有专门的理财顾问，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业，因此对具有专业背景的本土理财顾问的需求蓄势待发。

▎职业发展方向

《理财规划师国家职业标准》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。而目前市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（CFP）认证、财务顾问师（RFC）认证、注册特许分析师（RCA）、公认财务顾问师（ChFC）认证、注册财务策划师（RFP）认证、特许财富管理师（CWM）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。

在国外，最具权威性的认证项目是注册理财规划师（CFP），简称“注册理财规划师”。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。

▎理财顾问平均薪资水平

理财顾问工资详情
- 该职位在0-2k薪资范围占1.11%
- 该职位在2-3k薪资范围占10.45%
- 该职位在3-4k薪资范围占16.12%
- 该职位在4-5k薪资范围占17.70%
- 该职位在5-6k薪资范围占13.20%
- 该职位在>6k薪资范围占41.43%

▎理财顾问随工作经验工资变化趋势

数据详情

- 该职位应届毕业生工作经验的平均税前月薪：￥8588

- 该职位1年以下工作经验的平均税前月薪：￥7147

- 该职位1-3年工作经验的平均税前月薪：￥9338

- 该职位3-5年工作经验的平均税前月薪：￥13391

- 该职位5-10年工作经验的平均税前月薪：￥16418

- 该职位10年以上工作经验的平均税前月薪：￥12499

▎案例

案例A

岗位职责：
1、与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议。
2、指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状。
3、针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导。
4、及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。

案例B

岗位职责：

1、负责开拓目标市场，根据客户的需求提供全方位的理财服务；

2、负责与客户进行业务联络和沟通、，维护客户关系；

3、负责分析客户的财务漏洞，提供理财服务；

4、负责组织客户进行理财知识的系统培训；

5、负责公关活动的组织、策划和执行；

6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。

任职资格：

1、本科及以上学历，金融、财务、管理等相关专业；

2、熟练掌握个人及家庭理财相关知识和技能；

3、具有极强的学习、创新及沟通能力；

4、具有有一定的客户服务经验；

5、具有良好的公关策划与实施能力；

6、具有良好的书面表达能力。

更为理财顾问职位推荐>>http://www.wtzpw.com/zpzhengquanjinrongtouzi/

更多理财顾问简历推荐>>http://www.wtzpw.com/jlzhengquanjinrongtouzi/